¿Por qué los planes de retiro son una excelente inversión?

1. Rendimiento: ¿Cuánto ganan los planes de retiro?

Los PPR en México han dado rendimientos promedio anualizados de entre 7.5% y 8.5%, dependiendo de la aseguradora y el portafolio elegido. Esto los pone al nivel o por arriba de muchas inversiones bancarias tradicionales.

2. Impuestos: ¿Por qué son fiscalmente superiores a los bancos?

• Los rendimientos generados dentro de un PPR no pagan ISR si retiras a partir de los 65 años y cumples al menos 5 años en el plan.

• En contraste, las inversiones bancarias (CETES, pagarés, fondos, etc.) sí pagan ISR sobre el interés real, y para 2026 la retención sube de 0.5% a 0.9% sobre el saldo promedio mensual.

3. Liquidez: ¿Qué pasa si quiero sacar dinero antes de los 65 años?

• Puedes hacer aportaciones adicionales (primas adicionales) y retirarlas antes de los 65 años. Pero ojo: esos retiros sí generan ISR sobre los intereses reales.

• Si retiras después de los 65 años y cumples el tiempo mínimo, el retiro es exento de ISR.

Resumen práctico

• Los PPR dan rendimientos de 7.5%–8.5% anual.

• No pagan ISR sobre el rendimiento si retiras al llegar a los 65 años.

• Las inversiones bancarias sí pagan ISR y la retención sube en 2026.

• Puedes disponer de tus aportaciones adicionales antes, pero sí generan ISR.

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Paty Te Asesora